來(lái)源:星空財(cái)富bj
大家好,我是保鏢B sir。
終于快過(guò)年了,忙完年底工作,打工人老周這才有時(shí)間給自己看看保險(xiǎn)。
可是點(diǎn)開(kāi)微信,鋪天蓋地都在說(shuō)“舊重疾險(xiǎn)全面下架”、“老產(chǎn)品全面下架,新不如舊”、“新產(chǎn)品不保甲狀腺癌”等新聞。老周慌了:難道一不小心,自己錯(cuò)過(guò)了投保最佳時(shí)機(jī)?!
如果你也和老周一樣,因?yàn)槿ツ甑坠ぷ髅?,錯(cuò)過(guò)了帶有“擇優(yōu)理賠”的舊重疾產(chǎn)品搶購(gòu)潮,那么下面這則“新舊更迭期”的投保攻略,你不可再錯(cuò)過(guò)!
沒(méi)趕上擇優(yōu)理賠,真的那么糟嗎?
1月底出現(xiàn)舊定義重疾險(xiǎn)產(chǎn)品搶購(gòu)潮,許多保險(xiǎn)代理人忙到?jīng)]時(shí)間吃飯。
這全都因?yàn)椤皳駜?yōu)理賠”的福利——如“達(dá)爾文3號(hào)”、“如意甘霖”、“守衛(wèi)者3號(hào)”、“ 哆啦a?!钡壤袭a(chǎn)品都宣布實(shí)行擇優(yōu)理賠,也就是,2020年11月5日以后的理賠案件,如果碰上新規(guī)和舊規(guī)的差異,哪個(gè)規(guī)定對(duì)客戶有利,就按哪個(gè)規(guī)定理賠。客戶可以同時(shí)享受老定義和新定義的優(yōu)點(diǎn)。
可是,2月上架的新產(chǎn)品就不能享受老產(chǎn)品的好處了。
先別急著懊惱,以“哆啦A保”和“百年康惠保旗艦版”兩個(gè)產(chǎn)品的新舊版本為例,保鏢B發(fā)現(xiàn)新產(chǎn)品普遍有以下特點(diǎn):
1、賠付次數(shù)不變
重癥和輕癥的分組方式、賠付次數(shù)都沒(méi)有發(fā)生改變,這一點(diǎn)上,買新的還是買舊的,客戶們都不吃虧。
2、疾病保障種類增加了
新產(chǎn)品最明顯的優(yōu)點(diǎn)是,保障的疾病種類數(shù)量增加不少。“哆啦A保2.0”增加了15種重疾,“百年康惠保旗艦版2.0”增加了5種中癥。
3、中年客戶福音!最高投保額提升了
年紀(jì)大了不能買重疾險(xiǎn)了,以及保額不夠用,是很多四五十歲的客戶最頭疼的問(wèn)題。
保鏢B驚奇地發(fā)現(xiàn),新產(chǎn)品要么放寬了投保年齡,要么提升了投保額。
比如“哆啦A保2.0”,將承包年齡從最高40周歲調(diào)高到55周歲,給了中老年客戶投保機(jī)會(huì);“百年康惠保旗艦版2.0”雖然將投保年齡從最高55周歲調(diào)低至50周歲,但是將41周歲至50周歲客戶的最高投保額提升至40萬(wàn)。
4、保費(fèi)更貴了
新產(chǎn)品比舊產(chǎn)品保費(fèi)更貴這次可能實(shí)錘了!
以上面表格中30歲男女的保費(fèi)為例,“哆啦A保2.0”比舊產(chǎn)品貴約33%,“百年康惠保旗艦版2.0”比舊產(chǎn)品貴約68%。
保鏢B分析,這是因?yàn)樾乱?guī)實(shí)行后,新產(chǎn)品的必保重疾種類從25種增加到28種,許多多發(fā)疾病的理賠條件更加寬松明確,這些也是舊產(chǎn)品沒(méi)有的紅利,再加上近年來(lái)疾病發(fā)生率上升,這些都可能影響重疾險(xiǎn)的價(jià)格。(參考過(guò)去文章:從現(xiàn)在起,這些病不能賠了!)
新規(guī)來(lái)了,如何投保?
無(wú)論如何,舊定義重疾險(xiǎn)已成為過(guò)去,接下來(lái)幾天,新重疾產(chǎn)品會(huì)密集上市,再多糾結(jié)也沒(méi)有意義。
年關(guān)將近,年終獎(jiǎng)如期落袋,想在春節(jié)前對(duì)自己好一點(diǎn),買份保險(xiǎn)的客戶越來(lái)越多。
近來(lái),保鏢B接到幾位不同情況客戶的咨詢。如果你也一樣,對(duì)保險(xiǎn)不知如何下手,可以參考以下攻略:
A、保險(xiǎn)裸奔人士
對(duì)于目前還從未沒(méi)有買過(guò)重疾險(xiǎn)的朋友,不必太糾結(jié),在生日前抓緊時(shí)間購(gòu)買便可。
不過(guò),建議還可以再等等更多新產(chǎn)品上架,這樣能有更多選擇。
據(jù)保鏢B不完全統(tǒng)計(jì),昆侖健康守衛(wèi)者3號(hào)煥新版、瑞華健康新瑞保、復(fù)星聯(lián)合健康阿童沐1號(hào)、富德生命人壽康佑人生等新產(chǎn)品正拿著愛(ài)的號(hào)碼牌,等待開(kāi)售。
不過(guò),百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)可以照投不誤,畢竟這三種保險(xiǎn)不受新規(guī)影響。
這里保鏢B提供一份保險(xiǎn)清單,供大家參考。
B 已投保重疾險(xiǎn)人士
客戶李先生,今年34歲,在未婚時(shí),找保鏢B購(gòu)買了一份保額50萬(wàn)、交費(fèi)20年的重疾險(xiǎn),保費(fèi)每年1萬(wàn)元左右,已交費(fèi)5年。遺憾的是,這份產(chǎn)品沒(méi)有推出“擇優(yōu)理賠”功能。李先生現(xiàn)已晉升為兩個(gè)孩子的奶爸,擔(dān)心保障不足,卻不知道如何買?
保鏢B給出的建議是,視情況決定是否取消舊產(chǎn)品,但可加買份新產(chǎn)品。
首先,像李先生一樣的客戶,可以先確認(rèn)舊產(chǎn)品是否享受“擇優(yōu)理賠”。
如果舊產(chǎn)品享受擇優(yōu)理賠,大可不必退保。
如果舊產(chǎn)品不享受擇優(yōu)理賠,余下的交款期還很長(zhǎng),并且自己的健康狀況尚好,還能順利投保新重疾險(xiǎn),那么可以考慮及時(shí)止損,取消舊產(chǎn)品,投入新產(chǎn)品的懷抱。在李先生的情況下,他的保險(xiǎn)繳費(fèi)期還有15年,約15萬(wàn)元保費(fèi)需要交,如果舊產(chǎn)品沒(méi)有擇優(yōu)理賠,可以考慮換份新產(chǎn)品。
反之,如果保險(xiǎn)交款期已經(jīng)快完成,自己的健康狀況又不太好,這樣的客戶萬(wàn)萬(wàn)不能輕易取消已買的重疾險(xiǎn)。
另外,重疾險(xiǎn)是“收入損失險(xiǎn)”,像李先生這樣,家庭身份變化、收入增加、對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任更高了的客戶,十分需要提升重疾險(xiǎn)保額。配置一份新重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,既增加了保額,也能享受新產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)。
C 剛剛買了舊重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的人士
張小姐和很多人一樣,在1月底的舊定義重疾產(chǎn)品搶購(gòu)潮中,糊里糊涂地投保了一份重疾險(xiǎn),只是為了趕上擇優(yōu)理賠的機(jī)會(huì)窗口。這份舊產(chǎn)品,保額30萬(wàn),交費(fèi)30年。冷靜清醒后,她感到自己保額買少了,保額還沒(méi)有自己年薪高。
像這樣慌亂中投保的客戶,保鏢B碰到不少,買了都不知道自己買了啥。
保鏢B建議,先做好保單回訪,包括核查健康告知是否做得準(zhǔn)確,核查等待期等保單條款細(xì)節(jié)等。接下來(lái),認(rèn)為保額不夠用的客戶,正好可以投保一份新重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,畢竟新產(chǎn)品的有些優(yōu)點(diǎn),也是舊產(chǎn)品所沒(méi)有的。
最后,保鏢B提醒大家,重疾險(xiǎn)雖然重要,也不可忽視百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、定期人壽和意外險(xiǎn)同樣對(duì)人生風(fēng)險(xiǎn)的保障作用。重疾險(xiǎn)產(chǎn)品還在更迭之際,還需要耐心等待,細(xì)心購(gòu)買,因此,不妨優(yōu)先配置其他三個(gè)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)。
評(píng)論列表
我朋友咨詢過(guò),還真的挽回了愛(ài)情,現(xiàn)在兩人已經(jīng)結(jié)婚了
可以幫助復(fù)合嗎?
老師,可以咨詢下嗎?