銀行業(yè)史上最大烏龍！5億美元“手滑”轉(zhuǎn)錯(cuò)了 法院：無(wú)權(quán)追回

來(lái)源：東方財(cái)富網(wǎng)

原標(biāo)題：銀行業(yè)史上最大烏龍！5億美元“手滑”轉(zhuǎn)錯(cuò)了 法院：無(wú)權(quán)追回 來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)

去年8月鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“華爾街最貴烏龍”——花旗銀行(Citibank)“手滑”向化妝品公司露華濃債權(quán)人轉(zhuǎn)賬9億美元，近日有了續(xù)集。

據(jù)美國(guó)有線電視新聞網(wǎng)近日?qǐng)?bào)道，美國(guó)一地方法院法官判定，花旗銀行無(wú)權(quán)追回上述失誤轉(zhuǎn)賬中被拒絕歸還的5億美元。

花旗銀行的這筆巨款，真的要打水漂了嗎？

轉(zhuǎn)賬鬧出烏龍

花旗銀行的這個(gè)大烏龍，可謂震驚了美國(guó)華爾街。

花旗銀行是花旗集團(tuán)旗下的一家零售銀行，有著兩個(gè)世紀(jì)的歷史，是美國(guó)最大的銀行之一。業(yè)內(nèi)人士稱，如此成熟的銀行犯此類錯(cuò)誤，實(shí)屬出人意料。

這筆烏龍到底怎么出現(xiàn)的？

事實(shí)上，花旗集團(tuán)是露華濃的貸款代理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)該公司的貸款償還和管理。2020年8月，花旗銀行將本來(lái)應(yīng)該支付的約800萬(wàn)美元的貸款利息匯給露華濃的出借人，結(jié)果由于操作失誤，竟然匯出去應(yīng)匯出金額的100多倍，高達(dá)9億美元。一天之后才發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)錯(cuò)了帳。

據(jù)外媒報(bào)道，當(dāng)時(shí)花旗銀行正處于系統(tǒng)升級(jí)時(shí)期，加上相關(guān)人員的操作失誤，結(jié)果本來(lái)是償還貸款利息，變成了全額償還貸款，將本該在2023年才到期的9億美元貸款全部還清。

發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤后，花旗要求露華濃的出借人退錢。露華濃方面也表示，這筆錢并不是露華濃主動(dòng)支付。一些機(jī)構(gòu)事后將錢還給花旗，一些機(jī)構(gòu)則拒絕還錢，包括Brigade 、HPS等。

這些不愿退還的機(jī)構(gòu)認(rèn)為，錯(cuò)不在自己，根本不知道是花旗銀行由于失誤轉(zhuǎn)的錢，這些錢并不是天上掉下來(lái)的餡餅，而是露華濃的欠款，是自己應(yīng)得的錢。

花旗銀行將這些機(jī)構(gòu)告上了法庭。

有分析人士認(rèn)為，Brigade等機(jī)構(gòu)拒絕還款，有可能與露華濃債務(wù)重組有關(guān)系。此前，露華濃開(kāi)啟債務(wù)重組之路，不當(dāng)?shù)剡w移了品牌價(jià)值，如將伊利莎白·雅頓等作為質(zhì)押，遭到了一些投資人抵制，其中就包括Brigade等。露華濃公司身陷債務(wù)泥潭，疫情又讓其經(jīng)營(yíng)情況雪上加霜。

相關(guān)法律的“例外”情形

“這不只是銀行操作流程問(wèn)題，可能還是涉及美國(guó)司法實(shí)踐。”某股份制銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)家表示。

在美國(guó)，“天降橫財(cái)”也可能招致麻煩。

按照美國(guó)現(xiàn)有法律規(guī)定，如果銀行發(fā)生錯(cuò)誤存款，用戶須退還。若收款人惡意將錢花掉，還有可能受到法律懲罰，在部分州會(huì)面臨著刑事起訴。如在賓夕法尼亞州，一對(duì)夫婦就因花掉銀行轉(zhuǎn)錯(cuò)的12萬(wàn)美元，受到了盜竊重罪指控。

對(duì)于銀行匯錯(cuò)款的問(wèn)題，全球通行的規(guī)則是收款人需要返還銀行。

但是紐約州法律對(duì)這項(xiàng)規(guī)定設(shè)有例外，允許“債務(wù)解除”(discharge-for-value)情況存在，即收款人如果在有權(quán)享有該筆資金時(shí)，并不知道錢是因操作失誤匯入的，將有權(quán)保留這筆資金。

露華濃出借人表示，他們相信花旗銀行匯來(lái)的是預(yù)付款項(xiàng)，畢竟匯錯(cuò)的錢正是花旗欠他們的錢且“分毫不差”，即便這筆款項(xiàng)要很長(zhǎng)一段時(shí)間后才到期。

有分析人士表示，“這不算不當(dāng)?shù)美?，人家是債主，你是貸款代理機(jī)構(gòu)，自己找露華濃追回便是。”

還有分析指出，這個(gè)官司即使輸了，也不影響花旗和露華濃債權(quán)債務(wù)關(guān)系。但露華濃的現(xiàn)金流和再融資能力都很成問(wèn)題，要回錢遙遙無(wú)期?；ㄆ炀局鴤鶛?quán)人打不當(dāng)?shù)美偎?，難度較大。

事情尚未塵埃落定?；ㄆ旆矫姹硎?，強(qiáng)烈反對(duì)這一裁決，想要上訴，并亮明追回決心。

曾因風(fēng)控問(wèn)題領(lǐng)4億美元罰單

花旗銀行此番烏龍，也折射出其風(fēng)險(xiǎn)管控上的缺陷。

2020年10月，美聯(lián)儲(chǔ)和貨幣監(jiān)理署曾針對(duì)花旗風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等問(wèn)題，對(duì)該集團(tuán)開(kāi)出4億美元的罰單，點(diǎn)名批評(píng)其未能改善自身風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，在系統(tǒng)的基礎(chǔ)架構(gòu)上出現(xiàn)缺陷。

美聯(lián)儲(chǔ)和美國(guó)貨幣監(jiān)理署表示，花旗需要在風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、資本規(guī)劃、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)上進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改。

花旗方面也曾表示，將加大投入，用于風(fēng)險(xiǎn)管理控制，專門配備首席行政官聚焦相關(guān)項(xiàng)目管理事宜。

（文章來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)）

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