銀行業(yè)史上最大烏龍!5億美元“手滑”轉(zhuǎn)錯(cuò)了 法院:無(wú)權(quán)追回

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原標(biāo)題:銀行業(yè)史上最大烏龍!5億美元“手滑”轉(zhuǎn)錯(cuò)了 法院:無(wú)權(quán)追回 來(lái)源:中國(guó)證券報(bào)

去年8月鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“華爾街最貴烏龍”——花旗銀行(Citibank)“手滑”向化妝品公司露華濃債權(quán)人轉(zhuǎn)賬9億美元,近日有了續(xù)集。

據(jù)美國(guó)有線電視新聞網(wǎng)近日?qǐng)?bào)道,美國(guó)一地方法院法官判定,花旗銀行無(wú)權(quán)追回上述失誤轉(zhuǎn)賬中被拒絕歸還的5億美元。

銀行業(yè)史上最大烏龍!5億美元“手滑”轉(zhuǎn)錯(cuò)了 法院:無(wú)權(quán)追回

花旗銀行的這筆巨款,真的要打水漂了嗎?

轉(zhuǎn)賬鬧出烏龍

花旗銀行的這個(gè)大烏龍,可謂震驚了美國(guó)華爾街。

花旗銀行是花旗集團(tuán)旗下的一家零售銀行,有著兩個(gè)世紀(jì)的歷史,是美國(guó)最大的銀行之一。業(yè)內(nèi)人士稱,如此成熟的銀行犯此類錯(cuò)誤,實(shí)屬出人意料。

這筆烏龍到底怎么出現(xiàn)的?

事實(shí)上,花旗集團(tuán)是露華濃的貸款代理機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)該公司的貸款償還和管理。2020年8月,花旗銀行將本來(lái)應(yīng)該支付的約800萬(wàn)美元的貸款利息匯給露華濃的出借人,結(jié)果由于操作失誤,竟然匯出去應(yīng)匯出金額的100多倍,高達(dá)9億美元。一天之后才發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)錯(cuò)了帳。

據(jù)外媒報(bào)道,當(dāng)時(shí)花旗銀行正處于系統(tǒng)升級(jí)時(shí)期,加上相關(guān)人員的操作失誤,結(jié)果本來(lái)是償還貸款利息,變成了全額償還貸款,將本該在2023年才到期的9億美元貸款全部還清。

發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤后,花旗要求露華濃的出借人退錢。露華濃方面也表示,這筆錢并不是露華濃主動(dòng)支付。一些機(jī)構(gòu)事后將錢還給花旗,一些機(jī)構(gòu)則拒絕還錢,包括Brigade 、HPS等。

這些不愿退還的機(jī)構(gòu)認(rèn)為,錯(cuò)不在自己,根本不知道是花旗銀行由于失誤轉(zhuǎn)的錢,這些錢并不是天上掉下來(lái)的餡餅,而是露華濃的欠款,是自己應(yīng)得的錢。

花旗銀行將這些機(jī)構(gòu)告上了法庭。

有分析人士認(rèn)為,Brigade等機(jī)構(gòu)拒絕還款,有可能與露華濃債務(wù)重組有關(guān)系。此前,露華濃開(kāi)啟債務(wù)重組之路,不當(dāng)?shù)剡w移了品牌價(jià)值,如將伊利莎白·雅頓等作為質(zhì)押,遭到了一些投資人抵制,其中就包括Brigade等。露華濃公司身陷債務(wù)泥潭,疫情又讓其經(jīng)營(yíng)情況雪上加霜。

相關(guān)法律的“例外”情形

“這不只是銀行操作流程問(wèn)題,可能還是涉及美國(guó)司法實(shí)踐。”某股份制銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)家表示。

在美國(guó),“天降橫財(cái)”也可能招致麻煩。

按照美國(guó)現(xiàn)有法律規(guī)定,如果銀行發(fā)生錯(cuò)誤存款,用戶須退還。若收款人惡意將錢花掉,還有可能受到法律懲罰,在部分州會(huì)面臨著刑事起訴。如在賓夕法尼亞州,一對(duì)夫婦就因花掉銀行轉(zhuǎn)錯(cuò)的12萬(wàn)美元,受到了盜竊重罪指控。

對(duì)于銀行匯錯(cuò)款的問(wèn)題,全球通行的規(guī)則是收款人需要返還銀行。

但是紐約州法律對(duì)這項(xiàng)規(guī)定設(shè)有例外,允許“債務(wù)解除”(discharge-for-value)情況存在,即收款人如果在有權(quán)享有該筆資金時(shí),并不知道錢是因操作失誤匯入的,將有權(quán)保留這筆資金。

露華濃出借人表示,他們相信花旗銀行匯來(lái)的是預(yù)付款項(xiàng),畢竟匯錯(cuò)的錢正是花旗欠他們的錢且“分毫不差”,即便這筆款項(xiàng)要很長(zhǎng)一段時(shí)間后才到期。

有分析人士表示,“這不算不當(dāng)?shù)美?,人家是債主,你是貸款代理機(jī)構(gòu),自己找露華濃追回便是。”

還有分析指出,這個(gè)官司即使輸了,也不影響花旗和露華濃債權(quán)債務(wù)關(guān)系。但露華濃的現(xiàn)金流和再融資能力都很成問(wèn)題,要回錢遙遙無(wú)期?;ㄆ炀局鴤鶛?quán)人打不當(dāng)?shù)美偎?,難度較大。

事情尚未塵埃落定?;ㄆ旆矫姹硎?,強(qiáng)烈反對(duì)這一裁決,想要上訴,并亮明追回決心。

曾因風(fēng)控問(wèn)題領(lǐng)4億美元罰單

花旗銀行此番烏龍,也折射出其風(fēng)險(xiǎn)管控上的缺陷。

2020年10月,美聯(lián)儲(chǔ)和貨幣監(jiān)理署曾針對(duì)花旗風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等問(wèn)題,對(duì)該集團(tuán)開(kāi)出4億美元的罰單,點(diǎn)名批評(píng)其未能改善自身風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),在系統(tǒng)的基礎(chǔ)架構(gòu)上出現(xiàn)缺陷。

美聯(lián)儲(chǔ)和美國(guó)貨幣監(jiān)理署表示,花旗需要在風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、資本規(guī)劃、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)上進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查,對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改。

花旗方面也曾表示,將加大投入,用于風(fēng)險(xiǎn)管理控制,專門配備首席行政官聚焦相關(guān)項(xiàng)目管理事宜。

(文章來(lái)源:中國(guó)證券報(bào))

(責(zé)任編輯:DF075)

評(píng)論列表

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2024-05-11 22:05:30

我聽(tīng)別人說(shuō)過(guò),值得推薦的情感機(jī)構(gòu)

頭像
2024-04-09 08:04:01

可以幫助復(fù)合嗎?

頭像
2024-01-22 03:01:59

如果發(fā)信息,對(duì)方就是不回復(fù),還不刪微信怎么挽回?

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