追回詐騙損失，怎么就這么難？

圖片來源@視覺中國(guó)

文丨半佛仙人

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最近翻后臺(tái)，發(fā)現(xiàn)很多朋友在咨詢一些被詐騙后如何追回?fù)p失的問題。

我實(shí)話實(shí)說，除了發(fā)現(xiàn)問題的第一時(shí)間報(bào)警且足夠幸運(yùn)之外，只要這個(gè)騙子不是從微商那里買的操作指南，大部分情況下，都是難以追回?fù)p失的。

對(duì)，我話說得比較直接，被專業(yè)詐騙分子騙后追索損失，真的要靠幸運(yùn)。

你得知道騙子是專業(yè)吃這碗飯的，如果連資金轉(zhuǎn)移這套東西都玩不轉(zhuǎn)，那真是笨賊一籮筐。

還不如上街偷電瓶車更劃算。

每一個(gè)不懂快速轉(zhuǎn)移資金的騙子，也別搞詐騙了，去掏糞更安全，還能為社會(huì)做貢獻(xiàn)。

我自己經(jīng)常做一些反詐騙的科普，在我眼中反詐這件事情的重點(diǎn)從來都在于事前攔截，而非事后追索。

這就像是防范艾滋病一樣，真正的核心是科普安全性行為，以及事前保護(hù)措施，真的事后得病了，那確實(shí)是沒辦法。

很多事情就是事前不防范，事后沒有道理可以講的。

還有很多朋友會(huì)抱怨警察為什么不能快速抓到這些詐騙分子，是不是能力不行或者存在縱容，我能理解大家的心情，但反詐騙這個(gè)事情，真不是靠幾個(gè)警察就能搞定一切的。

實(shí)際上我接觸到的每一個(gè)做反詐騙的警察，都是累的懷疑人生，一面要和詐騙分子斗智斗勇，另一面又要被群眾們瘋狂誤解并且口吐芬芳，里外不是人，有時(shí)候我都感慨他們到底是圖啥，可能這就是愛吧。

今天我們談?wù)劮丛p騙和追回?fù)p失的難點(diǎn)在哪里。

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首先你得知道，詐騙分子也不是憨憨，不會(huì)蹲在那里等著你抓的，好抓的詐騙分子都在監(jiān)獄里沉浸在男人的快樂海洋中無法自拔呢。

那些能夠在外面不斷作案的詐騙分子，大部分都是專業(yè)吃這碗飯的，各種反偵察和隱蔽技能都是點(diǎn)滿的，不然怎么在業(yè)內(nèi)混。

一個(gè)專業(yè)的詐騙團(tuán)隊(duì)，最重要的就是資金轉(zhuǎn)移和身份偽裝。

前者決定他們能不能在外面財(cái)務(wù)自由，后者決定他們會(huì)不會(huì)在里面財(cái)務(wù)自由。

偽裝這件事情，分為四層。

第一層，物理偽裝。

套用知乎的經(jīng)典話語(yǔ)，人在國(guó)外，剛下飛機(jī)，謝邀。

真正的專業(yè)的詐騙團(tuán)隊(duì)，人和服務(wù)器都是不在國(guó)內(nèi)的，東南亞才是他們的天堂。

這里離中國(guó)很近，所以交通方便，市場(chǎng)相通，物流便利。

這里的文化習(xí)慣與國(guó)內(nèi)接近，并且有大量華人，所以融入當(dāng)?shù)丨h(huán)境難度很低。

而且當(dāng)?shù)亓⒎ㄋ?，?zhí)法更松，只要一些適當(dāng)?shù)拇螯c(diǎn)，人人都是綠燈俠。

東南亞很多國(guó)家，當(dāng)?shù)氐娜酥还苁斟X，不管閑事，而且騙的又不是當(dāng)?shù)厝说腻X，人家才懶得管，這個(gè)世界就是這么赤裸裸。

雖然東南亞離我們不遠(yuǎn)，但只要是跨國(guó)，那偵破都面臨很大的困難，國(guó)與國(guó)之間無小事。

并且客觀的說，大量的詐騙從業(yè)者給當(dāng)?shù)貛砹舜罅康腻X，這導(dǎo)致當(dāng)?shù)厝说呐浜铣潭群鸵庠付际谴嬖趩栴}的。

更極端一點(diǎn)的，直接加入外國(guó)國(guó)籍，享受國(guó)外法律保護(hù)，處理起來更是難上加難。

即使現(xiàn)在各種聯(lián)合執(zhí)法做的越來越好，引渡國(guó)家越來越多，但依然是需要手續(xù)和時(shí)間的，有的特別狡猾的詐騙團(tuán)隊(duì)是會(huì)提前跑路的。

這也是為什么有些案件辦得很慢，真不是不努力，而是因?yàn)榕聞?dòng)靜太大打草驚蛇。

每個(gè)一個(gè)成熟的人都懂，有些事情太快，不是什么好事兒。

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第二層，身份偽裝。

現(xiàn)在早就不是匿名詐騙的時(shí)代了，每一個(gè)詐騙分子都是實(shí)名的，騙錢你總得有個(gè)賬戶收錢吧，不可能虛空轉(zhuǎn)賬，不實(shí)名的話除了冥幣啥都騙不走。

每一個(gè)詐騙分子，都是實(shí)名的，但問題是，不是實(shí)自己的名，用的都是別人的身份。

身份假的，公司假的，什么都是假的，只有騙來的錢是真的。

這就給警察追索造成了很大的困難，好不容易抓住了一個(gè)人，一問三不知，屬于個(gè)人信息被冒用了，很煩。

還有更煩的一看到警察嚇得什么都說，連自己昨晚背著老婆和男人出軌的事情都說了，各種具體行為描述的極為細(xì)節(jié)，但就是對(duì)破案一點(diǎn)有用的信息都沒有。

實(shí)際上大部分情況下被識(shí)別出來的都是各種對(duì)破案沒啥幫助的人，這消耗了大量的資源和警力。

身份資料冒用這個(gè)問題不解決，詐騙就永遠(yuǎn)都不會(huì)斷絕。

那問題來了，這些身份資料從哪來的？

從黑市上買來的。

那黑市從哪里來的？

一部分是黑產(chǎn)從防范不嚴(yán)密的公司里面拖出來的，各類公司被脫褲的新聞大家有心可以查查，多的都快爛大街了。

一部分是公司主動(dòng)賣的。

各種房產(chǎn)中介，物流公司，裝修公司，物業(yè)，汽車4S店，商店乃至部分金融機(jī)構(gòu)等等等等賣用戶數(shù)據(jù)都已經(jīng)連新聞都不算了，這年頭你去外面辦個(gè)什么業(yè)務(wù)動(dòng)不動(dòng)就是各種騷擾電話打來了，一問比你都了解你干了什么。

我見過一個(gè)特別厲害的案例是一個(gè)女的通過接騷擾電話反問成功抓破老公出軌的證據(jù)，因?yàn)橥ㄟ^邏輯判斷出老公有大量的可疑消費(fèi)和不在自己掌控中的資產(chǎn)賬戶。

我都看傻了。

還有一部分是公司已經(jīng)完蛋，從各種倒閉跑路的公司里面弄出來的，畢竟公司不干了，服務(wù)器里還有很多有用的數(shù)據(jù)。

很多公司的老板或者技術(shù)人員臨跑路前想撈一筆，干脆就把用戶信息賣了，這里面P2P公司的信息最貴，因?yàn)樾畔⒆钊?，連銀行卡都有。

這些都是小頭，真正的大頭，是從學(xué)生那邊弄來的。

學(xué)生真的是最好騙最好坑的群體，沒有之一。

很多人根本就沒有保護(hù)自己信息的意識(shí)，一個(gè)班級(jí)群里一個(gè)學(xué)校工作群里可能就是全校人的身份信息文件亂飛，很多時(shí)候連U盤都不用，混進(jìn)群里點(diǎn)個(gè)下載就好了，下片兒都沒這么方便。

而且還不用擔(dān)心弄到葫蘆娃。

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第三層，收款渠道偽裝。

冒名頂替弄到錢了，得把錢弄走吧。

怎么弄走，全靠肉雞們的實(shí)名賬戶來小額分散走賬。

目前的主力渠道就是靠年輕人的實(shí)名賬戶，尤其是學(xué)生和剛畢業(yè)的那些人。

畢竟黑市上弄來的資料可能都是黑戶，亂用直接就被風(fēng)控了，而學(xué)生大多數(shù)都是干凈的白戶，不欺負(fù)都對(duì)不起詐騙分子的變態(tài)身份。

現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上和校園里有大量人打著兼職的名義，付錢借別人的支付寶和微信支付的收款碼拿來用，說是公司代做流水。

借出之后就會(huì)發(fā)現(xiàn)里面出現(xiàn)大量的資金往來，號(hào)稱只是普通兼職，有的還要配合提供身份證信息和手持身份證照以方便核驗(yàn)身份。

這事情很沙雕，但真的有很多腦子不好使的學(xué)生去做。

還有更沙雕的，給你一個(gè)空的支付寶或者微信支付賬戶，你需要拿自己的身份去給這個(gè)賬戶做實(shí)名認(rèn)證，然后給你一筆錢，賬戶他們拿去用。

動(dòng)腦子都知道這個(gè)東西是拿來干什么用的，哪有正經(jīng)公司走賬會(huì)這么走的？

直接公對(duì)私走流水，是嫌財(cái)務(wù)不騷還是法務(wù)拿不動(dòng)刀。

身上癢癢了想挨鐵拳么？

那搞這種螞蟻搬家的公司，到底是干什么的？

反正不會(huì)是做咖啡的。

那拿了這些錢提供賬號(hào)和身份會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)？

往小里說是批評(píng)教育，往中里說是身份資料被拿去倒賣，往大里說，坐牢不是不可能。

因?yàn)楣泊驌暨`規(guī)資金通道，不僅是封號(hào)那么簡(jiǎn)單的，還會(huì)去追究主體人責(zé)任的，如果能夠證實(shí)主體人知情，可能會(huì)抓進(jìn)去。

什么叫主體人知情？

就是你把賬號(hào)賣給了別人，別人用來干壞事兒，最終東窗事發(fā)，而且你是明知道情況還收費(fèi)賣號(hào)，你收的錢可以定義為不當(dāng)?shù)美?，你做的事兒可以定義為協(xié)助犯罪。

至于你說要抓那些買號(hào)的，沒錯(cuò)，也要抓，但是抓他們的難度要高一些，人家是專業(yè)黑產(chǎn)，有自保方案的，別管他們能不能跑，你反正是肯定是跑不了。

就算最終你不用坐牢，被警察叔叔帶走盤問一通也不是什么好事兒對(duì)吧，你身邊的老師同學(xué)朋友會(huì)怎么看你？

所以你身邊如果有人在搞這種兼職拉人頭，請(qǐng)警告他們，實(shí)在不行就告老師，再實(shí)在不行就報(bào)警，警察還是很樂意打擊這個(gè)的。

其實(shí)黑產(chǎn)們也不想搞這么麻煩，畢竟螞蟻搬家實(shí)在太繁瑣了，但他們也是沒辦法，實(shí)在是這幾年被社會(huì)毒打的太厲害了。

最早他們都是走三方公司的資金通道的，資金通道收費(fèi)15%到50%，你沒看錯(cuò)，就是收這么多。

因?yàn)樘貏e暴利，有很多正規(guī)的支付公司在違規(guī)進(jìn)行這樣的操作，所以有一段時(shí)間支付牌照特別火，一度炒到了接近10位數(shù)一張，但很快國(guó)家重拳出擊，暴打了一頓亂來的公司，于是就都老實(shí)了。

再后來，黑產(chǎn)用電商平臺(tái)走單，就是拿買來的身份資料注冊(cè)一大堆店鋪，然后賣各種虛擬物品例如學(xué)習(xí)卡積分卡之類的，以及各種帶有特定暗號(hào)的實(shí)物商品，走虛假發(fā)貨，通過電商平臺(tái)來刷單。

一開始平臺(tái)睜是一只眼閉一只眼的，畢竟這些交易額都是可以算GMV的，而且還可以正常抽傭，大家一起合作，一起恰飯。

但后來隨著國(guó)家打擊力度增大，平臺(tái)想了想覺得這樣不行，干脆玩兒絕的，刷單可以，GMV和傭金給我留下，而且賬戶分分鐘給你凍結(jié)，一毛錢也別想拿走，想提款就出來實(shí)名發(fā)函申請(qǐng)。

每家電商平臺(tái)都有大量的這種沉淀資金，錢就在那里，沒人敢來取。

后來有一段時(shí)間詐騙分子們嘗試使用虛擬貨幣來搞，畢竟不是號(hào)稱匿名和安全么，結(jié)果幣圈大佬很快教育了他們什么叫做真正的社會(huì)，只要你敢進(jìn)來，幣圈大佬們就能亂來。

很多垃圾幣的暴漲暴跌背后，不全是在割散戶韭菜，還有割黑產(chǎn)韭菜的，在幣圈大佬的玄學(xué)鐮刀面前，黑灰產(chǎn)的朋友們只能算是人畜無害的傻白甜嚶嚶怪。

最后他們發(fā)現(xiàn)誰(shuí)都比他們更社會(huì)，所以只能去欺負(fù)還沒踏入社會(huì)的學(xué)生了。

比爛就是這樣的。

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第四層，技術(shù)偽裝。

上面說的三層那都是先找到人之后的事情，日常反詐騙最大的問題是怎么找到人。

專業(yè)的詐騙分子都是有技術(shù)偽裝的，這是最基礎(chǔ)的技術(shù)，連技術(shù)偽裝都不做，黑產(chǎn)們?cè)缇透慕泻诰栈恕?/p>

為了方便大家理解，我講最基礎(chǔ)的偽裝套餐。

IP池+改號(hào)平臺(tái)+肉雞，我稱之為黑產(chǎn)三連。

最底層是肉雞，就是遠(yuǎn)程控制別人的電腦和服務(wù)器來進(jìn)行操作，一般通過漏洞注入的方式來實(shí)現(xiàn)，很多亂七八糟的免費(fèi)軟件網(wǎng)站，小電影網(wǎng)站等等，里面釣魚的一堆，不僅送你葫蘆娃，還送你木馬。

只要你一不小心，你的電腦在你不知道的情況下，就成別人的了。

當(dāng)然，考慮到現(xiàn)在軟件的流氓程度，很多正版軟件做的事情也差不多，只不過黑產(chǎn)塞木馬，正版塞廣告，本質(zhì)上沒啥區(qū)別，都是惡心人。

表層是IP池。

ip是網(wǎng)絡(luò)互連協(xié)議，是整個(gè)TCP/IP協(xié)議族的核心，也是構(gòu)成互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)。

簡(jiǎn)單解釋就是你網(wǎng)絡(luò)連接標(biāo)識(shí)，通過IP是可以鎖定你的網(wǎng)絡(luò)地址的，進(jìn)而可以鎖定你的設(shè)備位置。

很多網(wǎng)站的鎖區(qū)，其實(shí)就是鎖IP范圍，只要在這個(gè)范圍內(nèi)的IP登錄，統(tǒng)統(tǒng)拒絕登錄就好了。

所謂IP池就是一個(gè)的動(dòng)態(tài)IP庫(kù)，你的IP進(jìn)入IP池之后，會(huì)給你分配另一個(gè)IP，你用另一個(gè)IP的身份來進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)，掩蓋自己的真實(shí)IP。

IP池最基礎(chǔ)的應(yīng)用就是梯子，各種梯子軟件從原理上講就是一個(gè)大型的IP池，你連接之后就會(huì)給你分配一個(gè)全新的IP，你等于是用新的IP來網(wǎng)上沖浪，繞過鎖定。

在黑產(chǎn)中，IP池的作用就是偽裝身份，防止被警察順藤摸瓜找到真實(shí)網(wǎng)絡(luò)身份，進(jìn)而鎖定地址信息。

對(duì)于不懂技術(shù)的人，基本上遇到IP池就已經(jīng)沒法追溯了。

IP池是干壞事兒的基礎(chǔ)，之前Soul的運(yùn)營(yíng)合伙人指使員工去競(jìng)品平臺(tái)搞破壞光速被抓就是因?yàn)橹苯佑霉揪W(wǎng)絡(luò)去搞事情，這個(gè)人的操作震驚了所有人，你說他是臥底我都信，正常的壞人哪里干得出這種事情啊。

在電話詐騙中，最常用的就是各種轉(zhuǎn)號(hào)平臺(tái)，原理和IP池差不多，只不過是針對(duì)號(hào)碼的，這些號(hào)碼經(jīng)過轉(zhuǎn)號(hào)軟件過濾一遍之后，出來的都是各種各樣的虛擬號(hào)，甚至連110都能偽裝。

只不過這些號(hào)碼普遍不支持回?fù)?，所以電話詐騙往往是單線程聯(lián)系，并且盡可能不讓你掛掉電話。

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講到這大家發(fā)現(xiàn)了么，抓騙子，真的是一個(gè)非常具有挑戰(zhàn)性的工作。

我給你們簡(jiǎn)單描述下困難。

大部分的案子到IP池和改號(hào)平臺(tái)這里就完了，因?yàn)檎也坏秸鎸?shí)的設(shè)備了。

少部分反追溯到設(shè)備后會(huì)發(fā)現(xiàn)所謂的設(shè)備是肉雞，一點(diǎn)意義都沒有。

極少部分找到了真正的設(shè)備并且定位到人抓了后發(fā)現(xiàn)人家根本不知情，是身份冒用。

極少極少好不容易找到了真人，結(jié)果一看在國(guó)外，等你去抓的時(shí)候可能人都換國(guó)家了。

極少極少極少好不容易真給抓了，想弄回來的時(shí)候又是困難重重，各種手續(xù)亂七八糟。

最后好不容易弄回來了一問，錢早就不知道哪里去了，甚至這個(gè)人可能都只是一個(gè)下線，大頭目是誰(shuí)他自己都不知道。

千層餅都沒他們千層，王八蛋都沒他們王八。

有時(shí)候反詐騙反到一定程度的時(shí)候，我甚至覺得還不如向老天祈禱落雷劈死他們更加簡(jiǎn)單直接有效。

而且追錢這件事情的時(shí)效性要求非常高，晚一點(diǎn)錢都沒了。

不要以為ATM監(jiān)控可以搞定，人家?guī)€(gè)海綿寶寶頭條你一點(diǎn)辦法都沒有。

假如你今天被騙了，你明天才想起來報(bào)警，那已經(jīng)有點(diǎn)晚了， 24小時(shí)足夠詐騙分子把錢給你繞世界一周了。

尤其是很多人被騙，第一時(shí)間抹不開臉去告訴別人，等鼓起勇氣去說的時(shí)候，啥都晚了。

說完這四層，其實(shí)還有一個(gè)第五層，這個(gè)第五層，才是詐騙存在的土壤。

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第五層，就是人的貪欲和固執(zhí)。

一部分被騙的人其實(shí)知道是騙局，但就是懷著僥幸的心態(tài)去參與，賭自己不是最后一個(gè)，玩兒的就是心跳和跑得快的游戲。

跑得快會(huì)所嫩模，跑得慢找警察甩鍋，這種我都屬于懶得管的。

既然追求刺激，那就請(qǐng)進(jìn)行到底。

真正最讓人難受的，是那些固執(zhí)的人。

前面說了，反欺詐最重要的是前期的宣傳，以及欺詐發(fā)生前的人工干預(yù)。

但很多人，真的是不聽勸的。

反詐過程中，最無力的事情是，你明知道這是騙子，而且已經(jīng)鎖定了受害人身份，甚至詐騙還沒成功，你已經(jīng)提前發(fā)出了預(yù)警介入，但是受害人往往不相信你，反而覺得你才是騙子。

而且要注意，由于詐騙行為還沒真實(shí)發(fā)生，所以從法理和流程上其實(shí)也沒權(quán)利去強(qiáng)制別人怎么樣，最多只能勸阻，真要不聽勸也沒轍。

這是警察們面臨的最大問題，總不能一言不合就凍結(jié)賬號(hào)吧，流程得走吧，萬一態(tài)度不好人家一個(gè)投訴你的獎(jiǎng)金就飛了。

很多人不聽勸到會(huì)反過來罵你多管閑事兒，我反正是脾氣不好，被罵多了就直接佛了，能救一個(gè)是一個(gè)，愛信信不信拉倒，不聽勸屬于命不好，我自己都還沒把OFO的押金要回來呢。

即使是當(dāng)場(chǎng)勸住了，很多人表面說自己的懂了，轉(zhuǎn)頭就給騙子打錢。

直到打完錢才突然清醒自己是不是被騙了。

有時(shí)候我都懷疑他們打的到底是錢還是內(nèi)啥，怎么還帶賢者時(shí)間的。

果然金錢是令人墮落的東西，所以希望大家可以多多把錢給我，讓我一個(gè)人承受痛苦，還你們輕松的生活。

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最后總結(jié)重點(diǎn)，為什么詐騙這么難以追回？

第一，詐騙分子的偽裝都是專業(yè)的，這牽涉技術(shù)對(duì)抗，而他們跑得飛快。

第二，資金流向在使用個(gè)人白戶后難以追溯。

第三，大量抓捕案例牽涉國(guó)外，溝通成本過高。

第四，警察資源是有限的，需要他們的地方太多了，他們也是人。

當(dāng)然，詐騙一定是要打擊的，但也確實(shí)不容易，需要更多的時(shí)間和相互理解。

很多時(shí)候我們認(rèn)為的容易，背后是很多人的竭盡全力。

或許，這就是人生吧。